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１行取引は、大損？
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社長
「他の銀行から融資を受けるのが、
怖いんですよ・・・」
「支店長の顔が
見みられなくなりそうで・・・」
金融機関１行とだけ
取引をしている社長の言葉だ。
前回のブログで
銀行１行とのみ取引をしていれば
最高の条件で融資をしてもらえる
わけではない ことをお伝えした。
借り手側の あなたから見たら、
ウチは、他の金融機関に浮気していない
ウチは、あなたの銀行オンリー
だから、
最高の条件で融資してくれているはず。
信じたいよね。
もし、
あなたが小売業で、
商品の仕入があったら、
数量に応じて、
取引条件が良くなるよね。
取引の契約書等に
値引率が契約書で明示されたりするよね。
でも、銀行って、
明確な基準が開示されていない。
預金が１億円あったら、経営者保証は不要
自己資本比率が５０％超だったら、不動産担保は不要
不動産担保があったら、保証協会の保証はつけない
１０００万円の融資は、金利２．０％
５０００万円の融資は、金利１．０％
１億円の融資は、金利０．５％
上記のような要件を、
書面でもらったことはあるだろうか？
この要件は、一定期間約束されるだろうか？
書面でほしいと伝えても、
市況の金利は変わる。
会社によって、財務の内容は違う。
と断られるだろう。
優遇条件は、公開されていないはずだ。
企業の中には、
金融機関１行だけの取引であっても、
会社の業績が良くて、
なおかつ
社長が勉強し金融機関事情に詳しく、
自ら金融機関と交渉し、
良い条件を引き出して、
融資を受けている会社はある。
一方、
会社の業績が良くても、
銀行の支店長がいつもニコニコ
御社は最高の条件で融資してますよ。
その言葉を信じて
金融機関の言う通りの経営者がいる。
金融機関にとって、
どちらが、いいお客様だろう？
いや
どちらが低いリスクで、
金融機関を儲けさせてくれるだろう？
どの金融機関にも、
融資の条件について、一定のルールがある。
支店長の権限で
プロパー融資できる金額５０００万円
経営者保証の有無、不動産担保の有無、
融資期間５年、金利は１．２％
とか。
ところが、
支店長の権限の範囲では、
顧客が納得しないケースが存在する。
他の銀行から好条件が提示された時だ。
その場合、支店長は、本部に申請する。
本部の承認を得られれば、
不動産担保が不要になり、
プロパー融資の金額が１億円へ増え、
金利は０．５％になることだってある。
融資残高を確保するために、
何が何でも融資をするなんて よくある話。
結局のところ、
融資って、
契約の都度、取引条件が決められている。
契約の都度、稟議が行われている。
融資の内容って
交渉によって、
毎回、条件が変わるということ。
あなたの会社が
金融機関と１行取引だったらどうだろう？
他の金融機関とも付き合いがあったら、
融資額は、もっと増えたかもしれない。
返済期間は、もっと長かったかもしれない。
不動産担保は、不要だったかもしれない。
経営者保証は、不要だったかもしれない。
金利は、１．０％低かったかもしれない。
果たして、
開業してからの数十年、
あなたが信じた
支店長の言う最高の条件は
引き出せていたのだろうか？
昨今は、変動の世の中で、
天変地異、
ライバル業界の出現・・・
会社の業績が急激に悪化
するかもしれない。
不透明な時代だ。
会社の維持・発展のために、
チャレンジのために、
他社より先駆けて投資が必要な場合だってある。
金融機関の支店長は２～３年で転勤する。
ピンチの時、
チャンスの時、
全面的に支援してくれない支店長が転勤でくることがある。
それがメインバンクで起きたら、どうだろう？
複数の金融機関と取引があれば、
ピンチの時も、チャンスの時も、
融資をうけられる可能性が大いに高まる。
あなたが後継者に事業承継する場合は、
どうだろう？
借入金の経営者保証が少ない方が、
事業承継しやすい
のは言うまでもない。
今は超低金利の時代が続いている。
複数の金融機関と取引するのは、
金利の交渉がメインではない。
将来の資金調達の可能性を広げる。
将来のスムースな事業承継につなげる。
あなたの会社の未来のために、
複数の金融機関から融資を受けることをおススメしたい。
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