元銀行員 ✖ 税理士 の 深尾 です!
『 借入をしたいんですけど、どうしたらいいですか? 』
創業まもない会社の社長さんや、創業準備をすすめる個人事業主から、よく相談を受ける
銀行と信用金庫に違いがあるって、知っていますか?
==== 銀行と信用金庫の違い ====
銀行は株式会社なので営利企業だけど、
信用金庫は非営利企業 なんです
銀行は
営利企業だから、大きな企業と取引をして 儲けるために全国展開できる
一方、信用金庫は、
地域の経済を発展させることが目的
この違いが、融資スタイルの違いにも表れているよ
=== 融資は、業績をみて判断 ===
銀行も信用金庫も、融資をするときは・・・
業績、経営の状況、資金繰りを見て、融資の判断をする
ましてや新規の先にに融資するとなったら
知らない人に融資をするんだから、審査は慎重に進められるよね
この会社には、
500万円を、貸しても大丈夫か?
融資した500万円は、ちゃんと事業の発展のために使われるのか?
貸した500万円は、ホントに返ってくるのか?
この会社は、しっかり返済できるのか?
当然だよね
融資をしてすぐに
倒産、貸倒れなんてことになったら・・・
貸した500万円が返ってこなかったら
500万円の損・赤字だからね
審査をした担当の責任だって、問われる
慎重になるのが普通
==== 信用金庫のメリット ====
銀行って
10億円、100億円もの借入金があるような、売上規模も100億円、1,000億円といった 規模の大きな企業との取引がたくさんある
100万円の融資にも対応してくれるけど、
面倒くさそうで、熱心でなかったり、やや上から目線で対応された、なんてことが少なくない
同じような手間をかけるんだったら
100万円融資するよりも
3,000万円とか融資した方が
融資の実績を上げるのに楽だったりするしね
一方、
信用金庫の使命は、地域の繁栄だから、地元の企業の応援に熱心
大企業に比べて倒産のリスクが高く、
利益も小さくなりやすい中小企業や個人事業主だって、積極的に取引しようとしてくれる
融資の審査が通りやすいし、融資を受けやすい
==== 信用金庫のデメリット ====
融資を受けやすいけど、金利は少し高めかも
これは
規模の小さい企業へ融資するというリスクをとって、融資しているからでもあるね
だけど、今は低金利だから
金利は1~2%くらいと、とっても低い
500万円を借りたら
支払利息は、年間5~10万円くらい
仮に 銀行と信用金庫との
金利差が0.2%だったとしたら・・・
1年での金利の差は1万円
借入が100万円の場合の金利差は2千円
もともと金利が安いんだから
そんなに金利差に敏感になる必要はないね
それくらいビジネスで稼げるでしょ!
===== どっちがいい? =====
銀行と信用金庫、いずれとも取引できるのがいい
なぜなら
融資を受ける先が増えるし 比較して、金利の交渉もできるようになるから
でも、都市銀行は、すすめない
地方銀行、信用金庫とお付き合いするのがいい
ただ
創業してまもない企業や個人事業主は 信用金庫を利用するメリットの方が大きいと思う
銀行よりも、親身に対応してくれるから!
- - - -
ま と め
- - - -
一般的に、銀行は
会社の財務内容が良好で
事業の将来性もあるような会社には
喜んで貸したがる
信用金庫は
地元の小規模な中小企業の支援にも積極的
融資を通すには、
銀行や信用金庫の思いも考えて準備するのが大切!