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マルホ融資 ともいいます
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創業間もない経営者の方から、よく質問がある
「保証協会付きの融資って何ですか？」
銀行などの金融機関から、
信用保証協会付きの融資を受けている会社が多い
中には、銀行が言うがまま信用保証協会付きの融資を受けていて、信用保証協会付きの融資がどのようなものか知らない経営者が多い
今回は、
金融機関が行う２つの融資について紹介しよう！
◆◆ 信用保証協会の保証付き融資 ◆◆
（内容）
銀行融資を受ける際に、信用保証協会が保証人になる融資のこと
会社や個人事業主は、銀行に担保を提供しなくても融資を受けることができる
一般的には、この保証協会付きの融資を受けている会社が多い
銀行では、略して「マル保（まるほ）」と言われる
（金融機関のメリット）
銀行などの金融機関にとって、貸すリスクが小さいので貸しやすい
融資を受けた会社が返済できなくなった場合、信用保証協会が立て替えて銀行に弁済してくれるから
このため多くの銀行が、保証協会付の融資を薦めてくる
（信用保証協会が弁済してくれたら・・・返さなくていい！？）
保証協会が弁済してくれたからといって、借入金がなくなるわけではないよ
信用保証協会は、会社が融資を受けるときの保証人の役割を果たしている
借入金の返済先が、銀行から保証協会にかわるだけ
（会社のメリット・デメリット）
一番のメリットは、融資の保証人を引き受けてもらえること
信用保証協会付きの融資の方が、金融機関の審査基準が低くなるので借りやすい
融資額の１％ほどの保証料がかかる
融資額に限度額がある
※金融機関との信頼関係が浅い企業や小規模事業者など、信用力にやや欠ける会社等に向いている
◆◆ プロパー融資 ◆◆
（内容）
信用保証協会の保証を利用しない融資
会社が信用保証協会を保証人につけずに融資を受ける
（金融機関のメリット・デメリット）
信用保証協会の保証がないので、銀行にとっては貸すリスクが高い
融資を受けた会社が返済できなくなった場合、信用保証協会が立て替えなで弁済してくれないので、銀行が会社に取立て・差押え等を行う
銀行から積極的に、プロパー融資を売り込んでくることは少ない
（会社のメリット・デメリット）
金融機関の審査基準が厳しい
支店決済ではなく、本部決済となることも多く、融資がされるまでに時間がかかる
一般的に、返済期間が短くなるケースが多い
保証料がかからない
融資額に上限はない
※金融機関との信頼関係が厚く、業績好調な企業に向いている
◆◆ 狙うのは、どっち！？ ◆◆
もちろんプロパー融資！！
保証料がかからないし
「プロパー融資を借りられた」という実績が でかい
金融機関から財務や事業内容に一定の評価を受けられた証だから・・・
ひとつの銀行からプロパー融資を受けられると、他の銀行でも、保証協会付き融資からプロパー融資へ切り替える交渉の足掛かりとなるよ
今回は、２つの銀行融資についてお伝えしました
これを機会に銀行に交渉してみよう！
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元銀行員✖税理士 フカオーくん
